Transferências a crédito SEPA, pagamentos internacionais SWIFT, pagamentos instantâneos e processamento em lote para operações transfronteiriças de alto volume entre a Europa e a África.
Suporte completo para SCT e SCT Inst SEPA com encaminhamento automatizado, validação de IBAN e conformidade com as regras do esquema SEPA EPC para pagamentos em euro em 36 países europeus.
Integração de mensagens SWIFT para pagamentos internacionais com formatação automatizada de mensagens, rastreio de conformidade e gestão de relações bancárias de correspondência.
Processamento de pagamentos em tempo real com confirmação em menos de um segundo, disponível 24/7/365. Suporta transferências instantâneas SEPA e rails de pagamentos instantâneos nacionais.
Processamento de pagamentos em lote de alto volume com agendamento configurável, fluxos de aprovação multinível e gestão automatizada de erros e reconciliação.
O Módulo de Pagamentos é o coração operacional do Paymart Suite, executando cada transacção que flui através da plataforma. Desde transferências a crédito SEPA entre contas europeias até mensagens SWIFT que chegam a bancos correspondentes em África e além, este módulo gere o espectro completo de tipos de pagamento que as instituições que servem o ponte Europa-África necessitam. Processa tanto pagamentos de retalho de baixo valor como transferências corporativas de alto valor com igual fiabilidade e rigor de conformidade.
A inteligência de encaminhamento de pagamentos distingue o Paymart Suite de gateways de pagamento básicos. O módulo selecciona automaticamente o rail de pagamento óptimo com base em custo, velocidade e requisitos regulamentares. Um pagamento em EUR para um país SEPA é encaminhado via SCT Inst para entrega instantânea a custo mínimo; uma transferência em CVE é encaminhada pela rede nacional; um pagamento em USD para a África Ocidental utiliza a cadeia de correspondentes SWIFT. Este encaminhamento inteligente poupa às instituições cerca de 30-40% nos custos de processamento de pagamentos em comparação com alternativas de rail único.
Para instituições que processam volumes elevados, o motor de processamento em lote gere milhares de pagamentos numa única submissão com fluxos de aprovação multinível, tratamento automatizado de erros e reconciliação completa. Ordens permanentes e pagamentos agendados garantem que obrigações recorrentes nunca são perdidas. Combinado com acompanhamento de estado em tempo real e tratamento automatizado de devoluções, o Módulo de Pagamentos oferece a eficiência operacional que as instituições financeiras modernas exigem.
Suporte completo para SCT SEPA para pagamentos em euro em 36 países europeus com validação de IBAN automatizada, conformidade com esquema EPC e acompanhamento de pagamento de ponta a ponta desde a submissão até ao crédito.
Transferências SEPA em tempo real com confirmação em menos de 10 segundos, disponível 24/7/365. Suporta o limite SCT Inst completo de 100.000 EUR com fallback automático para SCT standard para montantes que excedam os limites instantâneos.
Mensagens SWIFT MT e MX (ISO 20022) completas para pagamentos internacionais. Formatação automatizada de mensagens, validação BIC, encaminhamento bancário de correspondência e rastreio de conformidade garantem que os pagamentos transfronteiriços chegam aos beneficiários de forma eficiente.
O motor de encaminhamento automatizado selecciona o rail de pagamento óptimo com base na moeda, montante, localização do beneficiário, custo e requisitos de velocidade. Reduz os custos de processamento em 30-40% ao evitar rails desnecessariamente caros quando alternativas mais baratas cumprem os requisitos de SLA.
Submeter milhares de pagamentos num único ficheiro de lote com aprovação multinível, validação automatizada, isolamento de erros e processamento parcial. Suporta formatos pain.001 XML e CSV proprietário com horários limite configuráveis por esquema de pagamento.
Configurar pagamentos recorrentes com agendamento flexível — diário, semanal, mensal ou intervalos personalizados. As ordens permanentes suportam montantes variáveis, montantes fixos e gatilhos de limite de saldo, garantindo que obrigações recorrentes são cumpridas sem intervenção manual.
Fluxos de aprovação configuráveis que exigem múltiplos autorizadores para pagamentos acima de limites definidos. Suporta cadeias de aprovação sequenciais e paralelas com delegação, escalonamento e regras de timeout para prevenir gargalos de pagamento.
Agendar pagamentos para execução futura com timing óptimo baseado em janelas de corte, janelas de taxas FX e calendários de liquidação. Os pagamentos agendados podem ser modificados ou cancelados antes da execução, dando aos tesoureiros corporativos total controlo sobre o timing do fluxo de caixa.
Processamento automatizado de pagamentos devolvidos (R-transacções) com análise de códigos de motivo, notificação ao cliente e correcção automática de conta. As devoluções são correspondidas a transacções originais para registo de auditoria e reconciliação completos.
Reconciliação de ponta a ponta correspondendo pagamentos enviados com confirmações de liquidação (MT900/MT910, CAMT.054). Discrepâncias são sinalizadas automaticamente e fluxos de excepção encaminham itens não correspondidos para as equipas de operações para resolução rápida.
Conversão automática de moeda para pagamentos entre moedas utilizando taxas FX em tempo real com margens de spread configuráveis. A conversão é aplicada de forma transparente com divulgação completa da taxa aplicada, garantindo a confiança do cliente e a conformidade regulamentar.
Estado do pagamento em tempo real desde a submissão até ao processamento, compensação e crédito. Notificações webhook e polling API fornecem actualizações de estado push e pull, permitindo que clientes e sistemas internos monitorizem o progresso do pagamento sem consultas manuais.
O encaminhamento inteligente selecciona o rail de pagamento mais económico para cada transacção. As instituições evitam o prémio de custo significativo de encaminhar todos os pagamentos através do SWIFT quando os rails SEPA ou domésticos alcançariam o mesmo resultado a uma fracção do custo.
O processamento de pagamentos instantâneos 24/7/365 elimina a espera que caracteriza o horário bancário tradicional. Clientes corporativos podem executar pagamentos urgentes ao fins-de-semana e feriados, enquanto clientes de retalho desfrutam de transferências P2P em tempo real que aumentam o envolvimento e a frequência de transacções.
Cada pagamento é automaticamente rastreado contra listas de sanções, verificado quanto a sinais de AML e validado quanto à conformidade do esquema antes da submissão. Zero pagamentos são libertados sem passar por todas as verificações de conformidade configuradas, eliminando penalizações regulamentares e risco reputacional.
A correspondência automatizada de confirmações de liquidação com pagamentos originais reduz o esforço de reconciliação manual em 90%. As equipas de operações concentram-se apenas no tratamento de excepções em vez de correspondência linha a linha, reduzindo a reconciliação de dias para horas.
Quer se processe 1.000 ou 1.000.000 de pagamentos por dia, a mesma arquitectura gere a carga com escalamento horizontal. Novos esquemas e rails de pagamento são adicionados através de configuração, não alterações de código, garantindo que a plataforma cresce com a evolução regulamentar e de mercado.
Pagamentos entre moedas geram automaticamente receitas de conversão cambial com spreads configuráveis. Com o ponte Europa-África a processar fluxos significativos de EUR-CVE, EUR-USD e EUR-XOF, a conversão cambial torna-se uma fonte de receita significativa sem esforço operacional adicional.
Adesão completa ao esquema SEPA EPC para SCT e SCT Inst. Suporta mensagens de iniciação pain.001 e de estado pain.002 em formato ISO 20022. A gestão de horários limite garante que os pagamentos são submetidos dentro das janelas do esquema, com reagendamento automático para o dia seguinte para horários limite perdidos.
Suporte completo para SWIFT MT103, MT202, MT103+ ao lado de mensagens MX ISO 20022 (pacs.008, pacs.009). Validação BIC, encaminhamento bancário de correspondência e geração automatizada de LOP/cover garantem que pagamentos internacionais são formatados correctamente para a rede SWIFT.
Todas as mensagens de pagamento são geradas nativamente em formato XML ISO 20022, garantindo compatibilidade futura à medida que as redes de pagamento em todo o mundo migram para o novo padrão. O suporte ao formato legado MT é mantido através de tradução automatizada quando exigido por bancos correspondentes.
Confirmação de pagamento em menos de 10 segundos para rails instantâneos. O motor de processamento opera continuamente sem janelas de manutenção, suportando arquitecturas de alta disponibilidade com SLA de 99,99% de uptime. A capacidade de processamento de pagamentos instantâneos escala para mais de 500 TPS por nó.
API REST abrangente para iniciação de pagamentos, consultas de estado e submissão em lote. Notificações webhook entregam actualizações de estado de pagamento em tempo real a sistemas integrados, eliminando overhead de polling e permitindo arquitecturas orientadas a eventos em aplicações de clientes.
Uma empresa de BPO com 3.000 funcionários em Cabo Verde e Portugal necessitava de processar a folha de salários mensal em CVE e EUR. O seu processo anterior envolvia exportar ficheiros CSV, dividir manualmente por moeda, submeter a duas plataformas bancárias diferentes e reconciliar separadamente — levando 2 dias inteiros por ciclo de salários.
O processamento em lote do Paymart Suite gere a folha de salários completa numa única submissão. O motor de encaminhamento dirige automaticamente os pagamentos em EUR via SEPA e os pagamentos em CVE domesticamente. A reconciliação é automatizada, reduzindo todo o ciclo de salários de 2 dias para 4 horas.
Um operador de remessas que serve a diáspora cabo-verdiana no Luxemburgo e em Portugal enfrentava queixas sobre atrasos de 3-5 dias nas transferências. Concorrentes que ofereciam transferências de dinheiro móvel estavam a capturar quota de mercado com tempos de entrega mais rápidos.
Ao activar o SCT Inst para transferências em EUR e optimizar a cadeia de liquidação CVE, o Paymart Suite reduziu a entrega de ponta a ponta de 3-5 dias para menos de 10 segundos para o tramo SEPA e mesmo dia para o tramo CVE. Os volumes de transacções aumentaram 45% em 3 meses à medida que os clientes regressavam dos concorrentes.
Uma empresa importadora na Praia compra regularmente mercadorias a fabricantes na China e no Brasil, exigindo pagamentos SWIFT em USD. A preparação manual de mensagens SWIFT causava frequentes erros de formatação, levando a rejeições de pagamentos e embarques atrasados.
O Paymart Suite gera automaticamente mensagens SWIFT MT103 com validação BIC e rastreio de conformidade. As taxas de rejeição de pagamentos caíram de 12% para menos de 0,5%. A empresa agora processa mais de 40 pagamentos internacionais por mês sem um único erro de formatação SWIFT, poupando cerca de 8.000 EUR por ano em custos de correcção e ressubmissão.