Contas bancárias centrais com suporte multimoeda, geração de IBAN, onboarding KYC/AML e gestão do ciclo de vida — a impulsionar instituições financeiras em Cabo Verde e além.
Abrir e gerir contas em EUR, CVE, USD, GBP e mais 50 moedas com acompanhamento de saldo em tempo real e capacidades de conversão instantânea.
Geração e validação automatizada de IBAN em conformidade com a ISO 13616, suportando padrões de numeração de contas cabo-verdianos e europeus.
Onboarding simplificado de clientes com verificação de identidade, carregamento de documentos, rastreio PEP e avaliação de risco integrados no fluxo de abertura de conta.
Gestão completa do ciclo de vida da conta desde a abertura até à utilização activa, estado inactivo, encerramento e reactivação com regras de negócio configuráveis.
O Módulo de Contas é a pedra angular da plataforma Paymart Suite, fornecendo a infraestrutura de contas essencial da qual todos os outros módulos dependem. Cada pagamento, transacção de cartão, desembolso de empréstimo e conversão cambial passa pela camada de contas. Para instituições financeiras licenciadas que operam no ponte Europa-África, este módulo oferece a gestão de contas multimoeda, geração de IBAN e controlos de ciclo de vida necessários para servir clientes corporativos e de retalho numa única plataforma unificada.
Ao contrário do software bancário genérico, o Paymart Suite foi concebido desde a base para os requisitos regulamentares e operacionais específicos de Cabo Verde e do mercado africano lusófono mais amplo. Isto significa suporte nativo para contas em CVE ao lado de EUR, USD e GBP; conformidade com as obrigações de relatório do Banco de Cabo Verde; e estruturas de IBAN que se alinham com os padrões europeus e regionais. O resultado é uma plataforma que elimina as soluções alternativas dispendiosas que as instituições normalmente enfrentam ao adaptar soluções eurocêntricas aos mercados africanos.
O módulo suporta hierarquias de contas complexas exigidas por clientes corporativos — contas parentais com sub-contas por departamento, projecto ou subsidiária — ao lado de estruturas de contas individuais simplificadas para clientes de retalho. Com motores de cálculo de juros integrados, geração automatizada de extractos e limites de saldo configuráveis, o Módulo de Contas reduz os custos operacionais em até 60% em comparação com sistemas de core banking legados.
Abrir e gerir contas em EUR, CVE, USD, GBP e mais 50 moedas com acompanhamento de saldo em tempo real. Cada cliente pode deter múltiplas sub-contas em diferentes moedas sob uma única conta principal, simplificando a gestão de tesouraria para empresas transfronteiriças.
Geração automatizada de IBAN em conformidade com a ISO 13616, suportando padrões de numeração cabo-verdianos (CV##) e europeus. A validação de IBAN integrada previne falhas de pagamento causadas por identificadores de conta incorrectos, reduzindo as taxas de devolução em até 85%.
Suporte para estruturas de contas multinível com relações parentais-filiais. Clientes corporativos podem organizar contas por departamento, projecto, subsidiária ou centro de custo com vistas consolidadas de saldo e controlos de acesso granulares em cada nível da hierarquia.
Acompanhamento de saldo em tempo real em todas as moedas com saldos disponíveis, contabilísticos e em espera. Limites de saldo configuráveis activam alertas automáticos e podem iniciar protecção contra descobertos, reduzindo o risco de descobertos não autorizados e penalizações associadas.
Cálculo de juros configurável suportando estruturas de taxas simples, compostas e escalonadas. Juros credores, devedores e de penalização são calculados automaticamente com base em saldos diários, com registos de auditoria completos para relatórios regulamentares e transparência para o cliente.
Geração automatizada de extractos de conta em múltiplos formatos (PDF, MT940, CAMT.053, CSV) com períodos configuráveis. Os extractos podem ser entregues via API, email ou portal do cliente, reduzindo o processamento manual de pedidos de extractos pelas equipas de operações.
Capacidades instantâneas de congelamento e bloqueio de contas para conformidade, prevenção de fraude ou a pedido do cliente. Congelamentos parciais ou totais podem ser aplicados com códigos de motivo, registos de auditoria e fluxos de escalonamento configuráveis para garantir a conformidade regulamentar em cada passo.
Listas de beneficiários pré-registados com validação de IBAN, permitindo aos clientes guardar beneficiários fidedignos para pagamentos recorrentes mais rápidos e seguros. Os dados dos beneficiários são validados contra listas de sanções na criação e de forma contínua para conformidade permanente.
Estruturas de conta dedicadas para segmentos corporativos e de retalho com diferentes requisitos KYC, escalas de taxas e conjuntos de funcionalidades. Contas corporativas suportam acesso multi-utilizador com permissões baseadas em funções, enquanto contas individuais oferecem gestão simplificada de autoserviço.
Abertura, encerramento, alterações de estado e aplicação de taxas de contas em massa através do processamento de ficheiros em lote. Suporta formatos de entrada CSV e XML com validação, relatórios de erros e gestão de sucesso parcial para operações em massa eficientes durante campanhas de onboarding.
Fluxo de onboarding de ponta a ponta com verificação de identidade, carregamento de documentos, rastreio PEP e avaliação de risco integrados directamente no processo de abertura de conta. A classificação automática de risco determina o nível de conta, limites e intensidade de monitorização desde o primeiro dia.
Gestão completa do ciclo de vida desde a abertura até à utilização activa, estado inactivo, reactivação e encerramento. Regras de negócio configuráveis automatizam a detecção de inactividade, processamento de abandono e procedimentos de reactivação em conformidade com os regulamentos bancários locais.
A gestão automatizada do ciclo de vida, operações em lote e KYC/AML integrado eliminam etapas de processamento manual. As instituições reportam poupanças de 15-20 horas FTE por semana em tarefas administrativas de conta rotineiras, libertando equipas para actividades de maior valor.
A validação de IBAN integrada e a verificação de beneficiários detectam erros antes da submissão dos pagamentos. Isto reduz drasticamente as devoluções, correcções manuais e o custo operacional do processamento de transacções devolvidas, que normalmente custa em média 25-40 EUR por devolução.
O rastreio de sanções integrado, verificações PEP e congelamento automatizado de contas garantem que as acções de conformidade são executadas em segundos em vez de horas. A exposição regulamentar é minimizada através de monitorização contínua em vez de verificações periódicas em lote.
Oferecer contas em mais de 50 moedas atrai empresas transfronteiriças e clientes da diáspora que anteriormente usavam serviços de concorrentes. Taxas de conversão cambial, taxas de contas multimoeda e o aumento dos volumes de transacções impulsionam um aumento mensurável na receita por cliente.
Estruturas de conta, formatos de relatório e regras de ciclo de vida são pré-configurados para os requisitos do Banco de Cabo Verde e de supervisão europeia. Isto elimina o risco de penalizações por não conformidade e reduz o tempo para obter aprovação regulamentar em meses.
O módulo escala de milhares para milhões de contas sem mudanças arquitectónicas. Quer seja durante o onboarding de 100 contas por dia ou 100.000, os mesmos endpoints API, o mesmo motor de processamento em lote e os mesmos fluxos de conformidade gerem a carga de forma transparente.
API RESTful completa com suporte para mensagens JSON e XML ISO 20022. Todas as operações de conta — abertura, encerramento, consulta de saldo, obtenção de extractos — são acessíveis via endpoints API bem documentados com especificações OpenAPI 3.0, permitindo integração rápida com infraestrutura bancária existente e sistemas de terceiros.
Geração automatizada de IBAN aderindo à ISO 13616 e requisitos do esquema SEPA. Suporta o formato de IBAN cabo-verdiano (CV##) ao lado de todas as estruturas de IBAN europeus. Validação de checksum e verificação de formato garantem que os IBANs gerados passam em todas as verificações de validação de rede na primeira submissão.
Actualizações de saldo em menos de um segundo com processamento de transacções em conformidade com ACID. A arquitectura multi-livro separa saldos disponíveis, contabilísticos e em espera mantendo total consistência. Suporta mais de 10.000 consultas de saldo por segundo com capacidade de escalamento horizontal.
Livros operacionais e contabilísticos separados com reconciliação automática. Suporta configurações de livros paralelos para diferentes ambientes regulamentares, permitindo que uma única plataforma sirva múltiplas jurisdições sem contaminação cruzada de dados contabilísticos.
Implementar em cloud pública, cloud privada ou infraestrutura on-premise. Arquitectura de microsserviços contentorizada com suporte Kubernetes permite escalamento elástico. Os requisitos de residência de dados são cumpridos através de topologias de implantação configuráveis que mantêm dados sensíveis dentro de jurisdições especificadas.
Uma Instituição de Dinheiro Electrónico licenciada em Cabo Verde necessitava de oferecer contas IBAN em EUR para servir clientes domiciliados na Europa e comunidades da diáspora. O seu sistema legado não conseguia gerar IBANs conformes com SEPA ou gerir saldos multimoeda.
Com o Módulo de Contas do Paymart Suite, a EMI lançou contas multimoeda com IBANs SEPA em 3 meses. Integraram 12.000 novos clientes no primeiro trimestre, gerando 340.000 EUR em receitas adicionais de taxas de conta e câmbio.
Uma empresa de logística que operava em Cabo Verde, Portugal e Senegal mantinha relações bancárias separadas em cada país, tornando impossível a visibilidade consolidada de caixa. A equipa de tesouraria gastava mais de 20 horas por semana a agregar saldos manualmente entre bancos.
O Paymart Suite forneceu uma conta parental com sub-contas de subsidiária em CVE, EUR e XOF. Vistas de saldo consolidado em tempo real reduziram o relatório de tesouraria de dias para segundos, e limites de saldo automatizados activaram transferências entre contas para optimizar a liquidez do grupo.
Uma instituição de pagamentos com 180.000 contas revia manualmente o estado de inactividade a cada trimestre. A equipa de conformidade identificava contas inactivas, preparava relatórios regulamentares e processava o abandono manualmente — um processo que exigia 3 funcionários durante 6 semanas por ciclo.
O Paymart Suite automatizou todo o ciclo de vida da inactividade: detecção, notificação ao cliente, relatório regulamentar e processamento de abandono. O que levava 6 semanas agora executa durante a noite. A instituição reafectou 2 funcionários de conformidade para funções de investigação AML de maior valor.