Emissão de cartões VISA e Mastercard com cartões virtuais e físicos, autenticação 3DS, gestão completa de cartões e controlos de gastos para fintechs e bancos em Cabo Verde.
Emitir cartões das marcas VISA e Mastercard com gestão completa de BIN, personalização de cartões e suporte para programas de cartões virtuais e físicos.
Autenticação 3DS 2.0 completa com fluxos frictionless e challenge, garantindo a conformidade SCA PSD2 e reduzindo a fraude em transacções sem cartão presente.
Gestão completa do ciclo de vida do cartão incluindo activação, gestão de PIN, limites, congelar/descongelar, substituição e cancelamento com acompanhamento de estado em tempo real.
Limites de gastos granulares por categoria de comerciante, geografia, hora e montante. Alertas de transacções em tempo real e controlos instantâneos de cartão para titulares.
O Módulo de Cartões transforma instituições financeiras licenciadas em emissores de cartões completos sem construir infraestrutura de processamento de cartões do zero. Através de relações de patrocínio BIN pré-estabelecidas e integrações de processadores, o Paymart Suite permite a emissão de cartões VISA e Mastercard — virtuais e físicos — com autenticação 3DS2, controlos de gastos e gestão completa do ciclo de vida. As instituições passam de licença a emissão de cartões activa em semanas, não anos.
Para o ponte Europa-África, os programas de cartões servem uma necessidade crítica: os clientes da diáspora necessitam de cartões em EUR para despesas europeias mantendo contas ligadas aos seus saldos em CVE. Clientes corporativos necessitam de programas multi-cartão com controlos de gastos por funcionário. Fintechs necessitam de emissão rápida de cartões virtuais para fluxos de onboarding. O Módulo de Cartões aborda todos estes casos de uso através de uma única interface de gestão unificada.
O suporte de tokenização para Apple Pay e Google Pay significa que os cartões emitidos funcionam imediatamente em carteiras digitais — sem necessidade de cartão físico. Combinado com personalização de cartões com chip EMV para emissão física, o módulo suporta todo o espectro desde cartões virtuais instantâneos para clientes digitais até cartões físicos premium com designs personalizados para programas corporativos.
Emitir cartões das marcas VISA e Mastercard através de relações de patrocínio BIN pré-estabelecidas. Gestão completa de gama BIN, configuração de programa de cartões e conformidade com esquemas geridas pela plataforma.
Emissão instantânea de cartões virtuais com PAN de 16 dígitos, CVV e validade gerados em tempo real. Os cartões virtuais ficam prontos para pagamentos online e contactless imediatamente, permitindo onboarding sem atrito para segmentos de clientes digitais.
Produção de cartões com chip EMV com designs personalizados, embutimento e impressão de portador. Integrado com fluxos de trabalho do fabricante de cartões para encomenda automatizada, acompanhamento de produção e gestão de entrega para qualquer destino.
3D Secure 2.0 completo com fluxos frictionless e challenge. Garante conformidade SCA PSD2 para transacções sem cartão presente enquanto maximiza as taxas de aprovação através de autenticação inteligente baseada em risco que apenas desafia quando necessário.
Limites de gastos granulares por categoria de comerciante (MCC), região geográfica, hora do dia, montante de transacção única e totais diários/mensais. Os titulares recebem alertas de transacções em tempo real e podem ajustar controlos via aplicação móvel ou portal web.
Os titulares podem congelar instantaneamente um cartão perdido ou comprometido através da aplicação, API ou serviço ao cliente. O congelamento entra em vigor em menos de 1 segundo, bloqueando todas as autorizações. O descongelamento é igualmente rápido quando o cartão é recuperado.
Suporte nativo de tokenização para Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e outras carteiras digitais. O aprovisionamento de cartões para carteiras é automatizado através de APIs de push provisioning, permitindo activação instantânea da carteira após a emissão do cartão.
Suporte completo de acquiring e emissão POS com processamento de transacções EMV de contacto e contactless. Suporta cenários de pagamento em loja, online e in-app com fluxos de autorização e liquidação unificados.
Configurar limites de levantamento ATM, acesso ATM transfronteiriço e gestão de sobretaxas por programa de cartão. Monitorização de transacções ATM em tempo real com capacidades de restrição geográfica impede acesso a dinheiro não autorizado.
Lançar cartões co-branded com parceiros corporativos, com designs personalizados, programas de recompensas e modelos de partilha de receitas. A plataforma gere a liquidação fraccionada entre o emissor do cartão e o parceiro co-brand automaticamente.
Ciclo de vida completo do PIN incluindo geração inicial, alteração, desbloqueio e definição remota de PIN através de interfaces IVR seguras ou baseadas em aplicação. Todas as operações de PIN cumprem os requisitos PCI DSS para manuseio seguro de PIN.
Substituição de cartão sem problemas preservando o mesmo PAN com novo CVV e validade, ou substituição completa do PAN para cartões comprometidos. Cancelamento automatizado com tratamento de transacções pendentes garante encerramento de conta limpo sem autorizações órfãs.
Cada transacção de cartão gera receitas de interchange para a instituição emissora. Com taxas de interchange típicas da UE de 0,2-0,3% em débito e 0,3-0,4% em crédito, um programa de cartões com 10.000 cartões activos gerando 500 EUR/mês cada produz receitas recorrentes significativas.
As integrações pré-estabelecidas de patrocínio BIN e processador reduzem o lançamento do programa de cartões de 12-18 meses para 8-12 semanas. As instituições podem responder a oportunidades de mercado e ameaças competitivas sem a longa configuração que a emissão de cartões tradicional exige.
A autenticação 3DS2, os controlos de gastos em tempo real e as capacidades de congelamento instantâneo reduzem as perdas por fraude de cartão em até 70%. A combinação de EMV para cartão presente e 3DS2 para transacções sem cartão presente fornece protecção abrangente contra fraude em todos os canais.
Os clientes com cartões activos apresentam taxas de retenção 3x superiores aos clientes apenas com conta. Os cartões criam pontos de contacto diários — compras, verificações de saldo, notificações — que fortalecem a relação instituição-cliente e reduzem o churn.
A plataforma mantém a conformidade PCI DSS Nível 1, absorvendo o custo e complexidade da certificação. As instituições emitem cartões sem necessitar da sua própria auditoria PCI, reduzindo os custos de conformidade em 50.000-100.000 EUR anualmente e eliminando o cronograma de certificação PCI de 6-12 meses.
Lançar com 1.000 cartões e escalar para mais de 500.000 sem mudanças de infraestrutura. Os mesmos endpoints API, a mesma infraestrutura 3DS e os mesmos fluxos de liquidação gerem o crescimento de forma transparente, quer a instituição seja uma EMI nascente ou um banco estabelecido.
A plataforma opera sob certificação PCI DSS Nível 1, o nível mais elevado de conformidade de segurança de cartões de pagamento. Todos os dados de cartão são tokenizados no ponto de entrada, garantindo que dados sensíveis do titular do cartão nunca residem nos sistemas do comerciante ou instituição, reduzindo drasticamente o âmbito da auditoria PCI.
Suporte completo de transacções EMV de contacto com chip e contactless NFC para cartões físicos. A gestão de parâmetros EMV, injecção de chaves e interacção com terminais são geridas através de integração com fabricantes de cartões e bureaus de personalização certificados.
Implementação completa do 3D Secure 2.0 como servidor 3DS tanto do emissor como do comerciante. Suporta fluxos de autenticação frictionless, challenge e desacoplado com decisão baseada em risco que optimiza as taxas de aprovação mantendo a conformidade SCA PSD2.
API completa de tokenização de cartões suportando tokenização de rede para Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay. APIs de push provisioning e in-app provisioning permitem onboarding de carteira digital sem problemas. A gestão do ciclo de vida do token inclui suspensão, retoma e eliminação.
Tempos de resposta de autorização inferiores a 500ms para transacções com cartão presente e sem cartão presente. O motor de autorização avalia saldo, limites, restrições MCC, bloqueios geográficos e verificações de velocidade antes de aprovar ou recusar dentro da janela de timeout mandatada pelo esquema.
Uma startup fintech de Cabo Verde obteve a sua licença EMI e necessitava de oferecer cartões rapidamente para atrair clientes. Os cronogramas tradicionais de emissão de cartões de mais de 12 meses teriam significado perder completamente a janela de mercado.
Com o Módulo de Cartões do Paymart Suite, a fintech lançou cartões VISA virtuais em 8 semanas. Os clientes receberam cartões instantaneamente utilizáveis após a conclusão do KYC. Em 6 meses, 25.000 cartões virtuais foram emitidos, com 72% dos titulares a adicioná-los ao Apple Pay ou Google Pay. Os cartões físicos seguiram-se para os níveis premium, completando a oferta do produto.
Uma empresa de logística com 200 funcionários em Cabo Verde e Portugal lutava com a gestão de despesas. Os funcionários usavam cartões pessoais para despesas empresariais e apresentavam recibos em papel para reembolso, criando um ciclo de reembolso de 3 semanas e overhead administrativo significativo.
O Paymart Suite permitiu que a empresa emitisse cartões VISA corporativos com limites de gastos por funcionário, restrições MCC (sem entretenimento fora das categorias aprovadas) e notificações de transacções em tempo real. O ciclo de reembolso caiu de 3 semanas para o mesmo dia, e a empresa poupou 45.000 EUR anualmente em custos administrativos.
Expatriados cabo-verdianos na Europa mantêm contas em CVE para apoio familiar e poupanças, mas necessitavam de cartões em EUR para despesas diárias europeias. As soluções existentes exigiam que mantivessem contas bancárias separadas na Europa.
Uma instituição cabo-verdiana utilizou o Paymart Suite para emitir cartões Mastercard em EUR ligados a contas de clientes. Os clientes da diáspora têm agora uma relação bancária que fornece tanto contas em CVE para remessas como cartões em EUR para despesas diárias europeias. A receita de interchange de cartão contribui com 2,50 EUR por cartão activo por mês, criando uma nova fonte de receita de um segmento anteriormente desatendido.