APIs conformes com PSD2, agregação de contas, serviços de iniciação de pagamentos e partilha segura de dados com fornecedores terceiros a partir de Cabo Verde.
Conformidade total com PSD2 com APIs XS2A, Autenticação Forte do Cliente (SCA) e gestão dinâmica de consentimento de partilha de dados para requisitos regulamentares da UE.
Agregação de contas multibanco permitindo aos clientes visualizar todas as suas contas num único local com saldo e dados de transacções em tempo real de bancos conectados.
Serviços de Iniciação de Pagamentos (PIS) permitindo a fornecedores terceiros iniciar pagamentos em nome dos clientes com gestão de consentimento e segurança completas.
Onboarding e gestão de Fornecedores Terceiros com validação de certificados eIDAS, controlos de acesso API e monitorização para conformidade regulamentar.
O Módulo de Open Banking fornece a infraestrutura API que liga o Paymart Suite ao ecossistema financeiro mais amplo. Quer uma instituição necessite de agregar dados de contas de outros bancos, iniciar pagamentos em nome de clientes ou expor as suas próprias APIs a fornecedores de terceiros, este módulo fornece a infraestrutura em conformidade com os padrões e endurecida em segurança que o open banking moderno exige. A conformidade PSD2 está integrada desde a base, não adicionada como reflexão tardia.
Para instituições no ponte Europa-África, o open banking cria tanto obrigações regulamentares como oportunidades estratégicas. Os requisitos europeus PSD2 exigem APIs de informação de conta e iniciação de pagamentos para fornecedores de terceiros regulados. Ao mesmo tempo, a conectividade bancária e agregação de contas permitem que as instituições ofereçam aos seus clientes uma visão financeira consolidada e onboarding simplificado ao extrair dados de outros bancos — reduzindo o atrito KYC e melhorando a experiência do cliente.
O módulo inclui um portal de programadores, ambiente sandbox e gateway API que permitem integração rápida de terceiros mantendo segurança e limites de taxa. A gestão de consentimentos garante que a partilha de dados segue sempre a autorização do cliente, com registos de auditoria completos para conformidade regulamentar. Quer a instituição esteja a responder a mandatos PSD2 ou a construir proactivamente um ecossistema API, o Módulo de Open Banking fornece a fundação.
Conformidade PSD2 completa incluindo Serviços de Informação de Conta (AIS), Serviços de Iniciação de Pagamentos (PIS) e Confirmação de Fundos (PIIS). Suporta padrões Berlin Group, Open Banking UK e STET para interoperabilidade com ecossistemas bancários europeus.
Conectores pré-construídos para mais de 3.000 bancos europeus para agregação de contas e iniciação de pagamentos. A biblioteca de conectores é continuamente mantida e actualizada à medida que os bancos modificam as suas APIs, garantindo conectividade fiável sem trabalho de integração personalizado.
Consolidar dados de contas de múltiplos bancos numa única vista. Os clientes vêem saldos, transacções e detalhes de conta de todas as suas relações bancárias numa interface, criando uma ferramenta de gestão financeira convincente que aumenta o envolvimento e a retenção.
APIs PIS permitem que aplicações de terceiros iniciem pagamentos a partir de contas de clientes noutros bancos. Isto suporta casos de uso como desembolso instantâneo de empréstimos para contas externas, pagamento de comerciante de qualquer banco e facturação de subscrição sem exigir uma conta Paymart.
Os dados de transacções de contas agregadas são automaticamente categorizados e enriquecidos com identificação de comerciante, dados de localização e rótulos de categoria de gastos. Os dados enriquecidos alimentam ferramentas de orçamentação, inputs de avaliação de crédito e insights financeiros personalizados.
Gestão completa do ciclo de vida dos consentimentos — criação, autorização, revogação e expiração — com controlo de âmbito granular por tipo de dados e período temporal. Cada acesso a dados é registado contra um consentimento específico, fornecendo o registo de auditoria completo que PSD2 e GDPR exigem.
Gateway API empresarial que gere autenticação, limitação de taxa, validação de pedidos e gestão de tráfego para todos os consumidores de API. O gateway protege os serviços de backend de sobrecarga, impõe políticas de acesso e fornece análise detalhada de uso de API para planeamento de capacidade.
Portal de programadores de autoserviço com documentação API interactiva, exemplos de código, downloads de SDK e registo de aplicações. Programadores de terceiros podem explorar APIs, testar integrações no sandbox e candidatar-se a acesso de produção através de um fluxo de onboarding simplificado.
Ambiente sandbox completo que replica as APIs de produção com dados sintéticos para desenvolvimento e testes. Programadores de terceiros constroem e testam integrações sem aceder a dados reais de clientes ou afectar sistemas de produção, acelerando o tempo de integração de meses para semanas.
Entrega de webhooks configurável para notificações de eventos em tempo real — alterações de estado de pagamento, actualizações de consentimentos, limites de saldo de conta. Webhooks incluem lógica de retentativa, confirmação de entrega e tratamento de fila de mensagens mortas para integração fiável orientada a eventos.
Verificação automatizada de credenciais de Fornecedores de Terceiros contra registos de autoridades nacionais competentes. Apenas TPPs licenciados e registados podem aceder a dados de clientes, garantindo conformidade regulamentar e protegendo os clientes de acesso a dados não autorizado.
Análise abrangente de uso de API incluindo volumes de chamadas, tempos de resposta, taxas de erro e conformidade SLA por consumidor de API. Dashboards de monitorização fornecem visibilidade em tempo real da saúde da API, permitindo gestão proactiva de capacidade e detecção rápida de incidentes.
A infraestrutura API PSD2 pré-construída elimina a construção personalizada de 12-18 meses e mais de 500K EUR que a maioria das instituições enfrenta. A conformidade é alcançada através de configuração e implementação, não desenvolvimento de software, reduzindo dramaticamente tanto o custo como o tempo para conformidade.
A agregação de contas atrai clientes que desejam uma visão financeira consolidada em múltiplos bancos. Uma vez que os clientes usam a funcionalidade de agregação, são significativamente mais propensos a abrir uma conta principal, criando um funil de aquisição poderoso a partir de um serviço gratuito.
Os dados de conta de outros bancos aceleram o KYC fornecendo identidade verificada e histórico de transacções. Os clientes concedem consentimento para partilhar os seus dados bancários durante o onboarding, permitindo verificação mais rápida e reduzindo a taxa de desistência de 40% que os processos KYC complexos normalmente causam.
Taxas de acesso API, serviços de dados premium e receitas de parceria do ecossistema de programadores criam novas fontes de receita. À medida que aplicações de terceiros constroem sobre as APIs da instituição, cada integração impulsiona o volume de transacções e o envolvimento na plataforma.
Registos de auditoria de consentimentos completos, registos de acesso a dados e registos de verificação TPP garantem preparação para auditoria tanto para revisões de supervisão PSD2 como para avaliações de protecção de dados GDPR. As instituições demonstram conformidade sem compilação manual de evidências.
O gateway API e os serviços de backend escalam horizontalmente para gerir o tráfego API crescente sem degradação. Quer sirva 10 TPPs ou 1.000, a mesma infraestrutura oferece desempenho e fiabilidade consistentes.
Framework de autorização OAuth2 completo com OpenID Connect para autenticação. Suporta fluxo de código de autorização com PKCE, credenciais de cliente e fluxos de token de actualização. Ecrãs de consentimento integrados com SCA garantem Autenticação Forte do Cliente PSD2 em cada passo de autorização.
Suporte API multi-padrão cobrindo especificações Berlin Group NextGenPSD2, padrão francês STET e Open Banking UK. O padrão apropriado é aplicado com base no banco de destino, garantindo conformidade com a implementação regulamentar de PSD2 de cada país.
Limitação de taxa configurável por consumidor de API, endpoint e janela temporal. Os limites de taxa protegem os serviços de backend de abuso permitindo uso legítimo de alto volume. O ajuste dinâmico de taxa responde a padrões de tráfego em tempo real.
Autenticação TLS mútua com validação de certificados QWAC e QSealC em conformidade com eIDAS para identificação TPP. Garante que apenas TPPs qualificados com certificados regulamentares válidos podem aceder a dados de clientes, cumprindo os requisitos técnicos RTS PSD2.
Os clientes da diáspora cabo-verdiana normalmente mantêm contas tanto na Europa como em Cabo Verde. Verificar saldos em múltiplas aplicações bancárias cria uma experiência fragmentada que desencoraja o envolvimento e o planeamento financeiro transfronteiriço.
Uma instituição cabo-verdiana implementou agregação de contas através do Módulo de Open Banking, ligando-se a mais de 2.000 bancos europeus. Os clientes da diáspora vêem agora todas as suas contas — europeias e cabo-verdianas — num único painel. Em 3 meses, 15.000 clientes activaram a agregação, e 4.000 deles abriram uma conta principal Paymart, gerando 280.000 EUR em novas receitas de depósitos.
Uma EMI cabo-verdiana com operações europeias necessitava de expor APIs conformes com PSD2 em 6 meses para cumprir prazos regulamentares. A construção do zero teria exigido uma equipa dedicada de mais de 8 programadores e um orçamento estimado de 400K EUR.
O Módulo de Open Banking do Paymart Suite forneceu APIs PSD2 pré-construídas — endpoints AIS, PIS e PIIS — com OAuth2, SCA e gestão de consentimentos já implementados. A EMI alcançou conformidade regulamentar 4 meses antes do prazo a uma fracção do custo de construção personalizada. A equipa de conformidade passou na revisão de supervisão sem conclusões.
Uma EMI que oferecia empréstimos ao consumo queria desembolsar fundos directamente para contas de mutuários noutros bancos. Pedir aos mutuários para abrir uma nova conta para o produto do empréstimo adicionava atrito e atrasava o processo de desembolso.
As APIs PIS do Paymart Suite permitiram o desembolso de empréstimos via iniciação de pagamentos para qualquer conta bancária europeia. Os mutuários fornecem consentimento durante o fluxo de aceitação do empréstimo, e a EMI inicia o pagamento directamente para a sua conta bancária existente. As taxas de aceitação de empréstimos aumentaram 20% à medida que os mutuários já não precisavam de mudar de banco para aceder aos fundos.